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龙图腾网恭喜中金支付有限公司申请的专利线上交易恶意拆单识别方法及系统获国家发明授权专利权，本发明授权专利权由国家知识产权局授予，授权公告号为：CN112465510B 。

龙图腾网通过国家知识产权局官网在2023-09-26发布的发明授权授权公告中获悉：该发明授权的专利申请号/专利号为：202011255494.X，技术领域涉及：G06Q20/40；该发明授权线上交易恶意拆单识别方法及系统是由徐艳婷;张鑫设计研发完成，并于2020-11-11向国家知识产权局提交的专利申请。

本线上交易恶意拆单识别方法及系统在说明书摘要公布了：本发明公开一种线上交易恶意拆单识别方法及系统，用于提升支付过程中恶意拆单识别的准确率和有效性。该方法包括：获取实时交易系统中当前订单的支付信息Ti，并记录到拆单交易集合St中；根据商户通道限额配置计算出当前订单对应的拆单限额特征Li；基于拆单交易表St计算出当前订单的交易拆单特征Di；根据多个交易维度信息配置策略集，针对当前订单计算其策略集触发情况生成策略触发特征Si，并将Si加入策略触发标记集合S，分别统计商户在第一时段内和第二时段内策略集中每个策略的触发次数，生成策略统计特征记录集合Hi；将拆单限额特征Li、交易拆单特征Di、策略触发特征Si、策略统计特征记录集合Hi及交易支付信息Ti作为输入，通过恶意拆单判别模型识别打分预警。

本发明授权线上交易恶意拆单识别方法及系统在权利要求书中公布了：1.一种线上交易恶意拆单识别方法，其特征在于，包括：获取实时交易系统中当前订单的交易支付信息Ti，以及历史订单的交易支付信息St；所述交易支付信息Ti＝mid，bt，cn，am，dt，cid，st，rc；其中，mid表示商户唯一标识，bt表示交易业务类型，cn表示交易银行卡号，am表示交易金额，dt表示交易时间，cid表示支付通道唯一标识，st表示交易支付状态，rc表示支付通道返回的响应码；所述交易支付信息St中包括多个历史订单的交易支付信息Ti；识别所述交易支付信息Ti中的商户唯一标识和或支付通道唯一标识查找支付通道对应的支付限额，计算出当前订单对应的拆单限额特征Li；基于所述交易支付信息Ti和所述交易支付信息St计算出当前订单的交易拆单特征Di；根据多个交易维度信息配置包括多个互不相同策略的策略集，针对当前订单计算其策略集触发情况生成策略触发特征Si，并将Si加入策略触发标记集合S；基于策略触发标记集合S，分别统计商户在第一时段内和第二时段内策略集中每个策略的触发次数，生成当前订单的策略统计特征Hi；将所述拆单限额特征Li、所述交易拆单特征Di、所述策略触发特征Si、所述策略统计特征Hi、所述交易支付信息Ti以及通过查询得到的商户信用信息Mi作为输入，通过恶意拆单判别模型识别打分，当分数大于阈值则对当前订单进行恶意拆单预警，否则判定当前订单为合规行为；其中，恶意拆单判别模型的训练方法包括：将多个历史订单的特征集合及人工核实结果作为样本数据缓存入数据库中，所述特征集合包括所述拆单限额特征Li、所述交易拆单特征Di、所述策略触发特征Si、所述策略统计特征Hi、所述交易支付信息Ti和所述商户信用信息Mi，所述商户信用信息Mi包括商户名称、所属行业、投诉情况、负面舆情、警方协查信息、法院公告、法律诉讼、税务评级、失信人信息维度特征中的一种或多种；从数据库中抽取历史订单的样本数据训练恶意拆单判别模型。

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