申请/专利权人：广州保德来小额贷款有限公司

申请日：2023-11-21

公开（公告）日：2024-04-09

公开（公告）号：CN117541391B

主分类号：G06Q40/04

分类号：G06Q40/04;G06Q40/03;G06F21/60;G06F21/62

优先权：

专利状态码：有效-授权

法律状态：2024.04.09#授权;2024.03.01#实质审查的生效;2024.02.09#公开

摘要：本申请涉一种在线智能合约创建及履约监控方法及系统，所述方法包括获取签约用户的实际消费数据和贷款额度参数，根据所述实际消费数据和所述贷款额度参数评估签约用户的还款能力，根据还款能力评估结果在线构建签约用户的贷款合约结构，根据所述贷款合约结构生成符合所述实际消费数据的贷款合约条件，将所述贷款合约条件与预设履约条款进行逻辑关联，根据合同逻辑关联结果创建签约用户的目标贷款合约，按照所述目标贷款合约和对应的关联履约条件，对满足所述关联履约条件的贷款合约条件进行履约处理，得到所述签约用户的智能履约监控数据。本申请具有提高贷款等金融合约的合理性的效果。

主权项：1.一种在线智能合约创建及履约监控方法，其特征在于，包括：获取签约用户的实际消费数据和贷款额度参数，根据所述实际消费数据和所述贷款额度参数评估签约用户的还款能力；根据还款能力评估结果在线构建签约用户的贷款合约结构，根据所述贷款合约结构生成符合所述实际消费数据的贷款合约条件；将所述贷款合约条件与预设履约条款进行逻辑关联，根据合同逻辑关联结果创建签约用户的目标贷款合约；按照所述目标贷款合约和对应的关联履约条件，对满足所述关联履约条件的贷款合约条件进行履约处理，得到所述签约用户的智能履约监控数据；其中，所述根据还款能力评估结果在线构建签约用户的贷款合约结构，根据所述贷款合约结构生成符合所述实际消费数据的贷款合约条件，具体包括：根据还款能力评估结果，对签约用户的分期额度和分期时间进行分期还款规划，根据分期还款规划结果构建贷款合约结构；按照所述贷款合约结构对签约用户在每个分期时间节点下的贷款合约条件进行动态评估；将所述实际消费数据为评估修正因子，对每个分期时间节点的贷款合约评估结果进行独立修正，生成符合用户实际消费水平的贷款合约条件，修正表达式如公式（1）所示，公式（1）如下所示： （1）；其中，表示当前分期节点下的还款修正参数，表示当前分期节点下的预期还款金额，表示上一分期时间节点下的剩余未扣除还款金额，表示当前分期时间节点下的消费支出、表示当前分期时间节点下的收入；其中，所述将所述贷款合约条件与预设履约条款进行逻辑关联，根据合同逻辑关联结果创建签约用户的目标贷款合约，具体包括：将所述贷款合约条件与预设履约条款进行条款匹配，根据匹配结果将最适配的预设履约条款分别与每个贷款合约条件进行履约逻辑关联，得到履约逻辑关联关系；获取签约用户的唯一标识码，将所述唯一标识码分别与所有的履约逻辑关联关系进行用户标签关联，得到用户合约逻辑数据；通过预设加密算法对所述用户合约逻辑数据进行数据加密，生成与所述用户唯一标识码相对应的合约加密数据；将所述合约加密数据发送至贷款机构端进行合约创建，并按照所述用户唯一标识码将所述合约加密数据对应的合约秘钥数据发送至签约用户端；其中，所述按照所述目标贷款合约和对应的关联履约条件，对满足所述关联履约条件的贷款合约条件进行履约处理，得到所述签约用户的智能履约监控数据，具体包括：获取所述目标贷款合约的履约执行数据，在所述履约执行数据满足所述关联履约条件时，将所述关联履约条件分别赋值给所述目标贷款合约的对应条款中；在所述关联履约条件的执行过程中，获取所述目标贷款合同对所述关联履约条件的执行进度数据；计算所述执行进度数据和对应贷款分期时间节点下的分期履约进度之间的进度比值，根据所述进度比值分析所述关联履约条件的履约完成度风险；将所述履约完成度风险作为当前分期时间节点的履约完成风险系数，对下一贷款分期时间节点的关联履约条件进行参数调节，得到签约用户的智能履约监控数据。

全文数据：

权利要求：

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