申请/专利权人：中国工商银行股份有限公司

申请日：2020-03-25

公开（公告）日：2024-04-12

公开（公告）号：CN111429144B

主分类号：G06Q20/40

分类号：G06Q20/40

优先权：

专利状态码：有效-授权

法律状态：2024.04.12#授权;2020.08.11#实质审查的生效;2020.07.17#公开

摘要：本申请提供了一种非正常汇款交易识别方法及装置，该非正常汇款交易识别方法包括：获取目标用户的汇款报文信息组，并根据预存储的非正常汇款交易信息集确定该汇款报文信息组中的各个汇款报文信息对应的最大匹配程度值；将各个所述汇款报文信息和各自对应的最大匹配程度值输入预设的非正常汇款交易识别模型，并将该非正常汇款交易识别模型的输出结果作为所述目标用户的非正常汇款交易的预测值；若所述非正常汇款交易的预测值在预设的非正常汇款交易阈值范围内，则确定当前的汇款交易为非正常交易，所述非正常汇款交易包括汇款欺诈交易和或非法所得合法化交易。本申请能够提高非正常汇款交易识别的准确性和效率，进而提高汇款过程的安全性。

主权项：1.一种非正常汇款交易识别方法，其特征在于，包括：获取目标用户的汇款报文信息组，并根据预存储的非正常汇款交易信息集确定该汇款报文信息组中的各个汇款报文信息对应的最大匹配程度值，所述各个汇款报文信息包括：发报行、收报行、付款人账户、付款人名字、付款人地址、收款人账户、收款人名称和收款人地址信息；将各个所述汇款报文信息和各自对应的最大匹配程度值输入预设的非正常汇款交易识别模型，并将该非正常汇款交易识别模型的输出结果作为所述目标用户的非正常汇款交易的预测值，所述预设的非正常汇款交易识别模型是基于多个历史客户的历史汇款报文信息组构成的总样本数据集对多元线性回归模型预先训练得到的；若所述非正常汇款交易的预测值在预设的非正常汇款交易阈值范围内，则确定当前的汇款交易为非正常交易，其中，所述非正常汇款交易包括汇款欺诈交易和或非法所得合法化交易；所述汇款报文信息包括：汇款报文类型和汇款报文数据；相对应的，所述根据预存储的非正常汇款交易信息集确定该汇款报文信息组中的各个汇款报文信息对应的最大匹配程度值，包括：基于所述汇款报文类型从预存储的非正常汇款交易信息集中得到各个所述汇款报文信息各自对应的非正常汇款交易信息组；应用所述汇款报文数据和非正常汇款交易信息组计算得到所述汇款报文信息分别与对应的非正常汇款交易信息组中的各个非正常汇款交易信息之间的匹配程度值，并将该匹配程度值中的最大值作为所述汇款报文信息对应的最大匹配程度值；所述根据预存储的非正常汇款交易信息集确定该汇款报文信息组中的各个汇款报文信息对应的最大匹配程度值，包括：根据预存储的非正常汇款交易信息集确定该汇款报文信息组中的发报行、收报行、付款人账户、付款人名字、付款人地址、收款人账户、收款人名称和收款人地址信息各自对应的最大匹配程度值；所述应用所述汇款报文数据和非正常汇款交易信息组计算得到所述汇款报文信息分别与对应的非正常汇款交易信息组中的各个非正常汇款交易信息之间的匹配程度值，包括：应用编辑距离算法，得到所述汇款报文信息组中的付款人名字转换成对应的非正常汇款交易信息组中的各个付款人名字的最少编辑操作次数；根据所述最少编辑操作次数确定所述汇款报文信息组中的付款人名字分别与对应的非正常汇款交易信息组中的各个付款人名字之间的匹配程度值；所述的非正常汇款交易识别方法，还包括：若所述非正常汇款交易的预测值在预设的非正常汇款交易阈值范围外，则按照预设的拆分规则将所述汇款报文信息拆分为多个语汇片段；将所述语汇片段与多个预设的制裁关键字进行匹配，获得与所述语汇片段相匹配的匹配制裁关键字；计算所述语汇片段与对应的匹配制裁关键字之间的相似度，获得对应的相似度值；判断所述相似度值是否超出预设相似度阈值，若是，则确定当前的汇款交易为非正常交易。

全文数据：

权利要求：

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