申请/专利权人：苏银凯基消费金融有限公司

申请日：2023-07-20

公开（公告）日：2024-04-26

公开（公告）号：CN116862661B

主分类号：G06Q40/03

分类号：G06Q40/03;G06Q10/10;G06Q30/018

优先权：

专利状态码：有效-授权

法律状态：2024.04.26#授权;2023.10.27#实质审查的生效;2023.10.10#公开

摘要：本发明公开了基于消费金融场景的数字信用审批与风险监测系统，涉及消费金融业务技术领域，为了解决金融业务安全授信的问题。本基于消费金融场景的数字信用审批与风险监测系统，通过反欺诈风控模块可以有效的将用户的资质进行进一步的核查，根据贷前风控判断用户的信用等级情况，可以进行准确的定位客户的信用风险，并对用户的信用等级进行监控，根据贷中风控对用户历史还款进行监测，可以有效的防止有欺诈行为和不良借款人的问题，极大程度的降低了欺诈风险，根据贷后风控对用户的历史还款记录进行查询，有效的防止探测欺诈、恶意违约的问题，同时根据反洗钱模块对用户金额的控制可以有效的降低洗钱的风险。

主权项：1.基于消费金融场景的数字信用审批与风险监测系统，其特征在于，包括：登录安全认证单元，用于：工作人员将个人信息进行录入，录入完成后再次进行登录时通过身份认证将工作人员的信息进行核查，核查成功后即可进行内部系统；同时，客户可以将用户信息以及需求资料进行录入，并且工作人员的安全认证系统与用户的安全认证系统为两个独立的系统；金融业务管理单元，用于：基于登录安全认证单元中获取的用户信息以及需求，用户根据需求将对应的业务进行选择；其中，业务根据不同的分期时间、利息利率进行分类，并且每一种业务数据都有相对应的数据编号；金融业务控制单元，用于：基于金融业务管理单元中获取的业务编号，将编号所对应的业务与用户填写的资料以及信用情况进行风险核查，核查完成后将核查信息进行存储；管理数据评估单元，用于：基于金融业务控制单元中风险核查的数据，根据数据的异常程度将数据进行分类，分类完成后将异常数据与业务办理的用户进行对应；所述管理数据评估单元，包括：反馈数据获取模块，用于：基于金融业务控制单元中获取的核查合格的用户，将该用户的个人信息以及对应的业务信息分别进行获取；获取后将个人信息与业务信息分别进行数据集划分，划分成个人信息数据集和业务信息数据集；数据集标识模块，用于：基于反馈数据获取模块中获取的个人信息数据集和业务信息数据集，将个人信息数据集进行第一标识建立，将业务信息数据集进行第二标识建立；第一标识和第二标识建立完成后获取第一标识的第一标识链接，同时获取第二标识的第二标识链接；重合数据获取模块，用于：基于数据集标识模块获取的第一标识链接和第二标识链接，将第一标识链接划分为多个相同长度的链接段，并将每个链接段进行数据对比，根据对比结果获取重合阈值；同时，将第二标识链接换分为多个相同长度的链接段，并将每个链接段进行数据对比，根据对比结果获取重合阈值；其中，数据对比为将第一标识链接段和第二标识链接段，分别与数据库中相同属性的链接段进行数据比较，比较完成后判断第一标识链接段和第二标识链接段与数据库中相同属性的链接段重合的阈值；重合阈值获取模块，用于：基于重合数据获取模块中获取的重合阈值，重合阈值分为一类阈值、二类阈值和三类阈值；其中，一类阈值为重合指数在0-30％之间的对比链接段，二类阈值在重合指数在31-70％之间的对比链接段，三类阈值在重合指数在71-100％之间的对比链接段；其中，一类阈值为异常指数最高的数据，二类阈值其次，三类阈值为合格标准内的数据；评估数据决策单元，用于：基于管理数据评估单元中对应的用户，根据异常程度对用户选取的金融业务进行评判，判断该用户是否可以授信该金融业务；若评判结果为该用户可以进行授信，则下达授权指令，指令通过用户的移动终端进行接收；若评判结果为该用户未能进行授权，则将业务请求进行驳回指令下达，指令同样通过用户的移动终端进行接收；所述评估数据决策单元，包括：信息获取模块，用于获取当前用户中，个人信息数据集中存在异常的第一异常标识链接段及其对应的第一重合阈值，获取当前用户对应的业务信息数据集中存在异常的第二异常标识链接及其对应的第二重合阈值；第一判断模块，用于确定第一异常标识链接段对应的第一数据属性，基于风险评估指标确定对所述第一数据属性的属性权重，判断是否存在属性权重大于预设权重的第一数据属性；若是，获取对应第一数据属性的第一重合阈值，若对应第一数据属性的第一重合阈值为一类阈值，确定当前用户不可以授信该金融业务；否则，基于第一数据属性的属性权重和第一重合阈值，计算得到当前用户的综合个人信誉评分，判断所述综合个人信誉评分是否大于预设信誉评分；若是，确定所述当前用户的个人信誉合格；否则，确定所述当前用户的个人信誉不合格，当前用户不可以授信该金融业务；第二判断模块，用于当所述当前用户的个人信誉合格后，确定第二异常标识链接段对应的第二数据属性，基于业务-个人评估匹配表，确定第二数据属性与第一数据属性的匹配关系，并基于所述匹配关系，结合第一数据属性的属性权重，确定第二数据属性的属性权重，并基于第二数据属性的属性权重和第一重合阈值，计算得到当前用户对业务的综合业务授信评分，判断所述综合业务授信评分是否大于预设授信评分；若是，确定所述当前用户的可以授信该金融业务；否则，确定所述当前用户的不可以授信该金融业务；金融业务追踪单元，用于：基于评估数据决策单元中获取的授权成功的业务，将具体的业务与对应的用户资料进行获取，将业务的放贷时间与还款时间进行确认，确认完成后根据还款时间判断用户是否进行正常还款，若没有进行正常还款，则通过电话或者短信进行沟通。

全文数据：

权利要求：

百度查询： 苏银凯基消费金融有限公司 基于消费金融场景的数字信用审批与风险监测系统

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