申请/专利权人：杭银消费金融股份有限公司

申请日：2024-01-12

公开（公告）日：2024-04-05

公开（公告）号：CN117556225B

主分类号：G06F18/20

分类号：G06F18/20;G06F18/25;G06Q40/03;G06F16/335;G06V40/20

优先权：

专利状态码：有效-授权

法律状态：2024.04.05#授权;2024.03.01#实质审查的生效;2024.02.13#公开

摘要：本发明公开了一种人行征信数据风险管理系统，系统包括数据采集模块、数据预处理模块、特征提取模块、专家分析模块、外部分析模块、动态分析模块、特征融合模块、异常数据分析模块、风险预测模块，由专家分析模块结合外部分析模块的分析结果对专家数据进行情感倾向分析得到专家经验特征，动态分析模块对第一数据集和外部数据集进行动态变量监测，并对数据指标进行标记，特征融合模块结合外部分析模块、专家分析模块和动态分析模块的分析结果实现外部数据集与第一数据集之间的数据融合，得到第二数据集，再由风险评估模块根据第二数据集进行人行征信数据风险评估，大大提高了人行征信数据风险分析的效率和准确性。

主权项：1.一种人行征信数据风险管理系统，其特征在于，包括数据采集模块、数据预处理模块、特征提取模块、专家分析模块、外部分析模块、动态分析模块、特征融合模块、异常数据分析模块、风险评估模块；所述数据采集模块获取用户的第一数据集和外部数据集，第一数据集包括人行征信数据和行内衍生数据，人行征信数据报告中包括用户的基本信息、贷款信息、财务信息，外部数据中包括专家数据、第三方数据和公共数据，并由所述数据预处理模块对第一数据集和外部数据集进行数据预处理，提炼数据中的信息维度；所述特征提取模块分别提取第一数据集和外部数据集的特征参量，根据对应的数据集建立特征工程对提取的特征进行优化；所述外部分析模块对用户的外部数据集进行分析，提取外部数据集中用户相关的图像数据、音视频数据和文本数据，利用SURF特征提取技术提取图像的关键特征，再结合用户的音视频数据和文本数据对用户的行为分析得到用户的行为数据集，外部分析模块再对用户的所有行为进行情感描述得到用户情感词典；所述专家分析模块对专家数据库中专家的发言、报告、学术论文和著作进行文本分析，提取专家数据中的关键词和语义关系，并得到关键词的情感词汇列表，构建专家情感词典，将专家情感词典与用户情感词典的重组记为融合情感词典，根据融合情感词典对专家的观点进行情感倾向分析得到专家分析结果；所述动态分析模块对用户的第一数据集和外部数据集进行变量监控，分别提取用户的人行征信数据报告和外部数据中数据监控的数据指标，计算无数据异常时第一数据集与外部数据集中数据指标变化幅度平衡的关联系数，当外部数据集的数据指标变化异常时，所述异常数据分析模块对外部数据集的数据指标进行异常数据分析得到异常率，再根据异常率和关联系数对人行征信数据的特征参数变化进行验证分析得到耦合参量特征，将对应的数据指标进行标记；所述特征融合模块根据标记的数据指标将第一数据集与外部数据进行融合得到第二数据集，再由所述风险评估模块根据客户的第二数据集进行对应的风险评估分析；所述动态分析模块对用户的第一数据集和外部数据集的进行动态监控，当异常数据分析模块检测到数据异常时，对发生数据异常的数据指标进行根因分析，确定异常数据指标的信息维度，再调取异常数据指标对应异常用户的外部数据集，由外部分析模块进行行为分析，同时利用搜索引擎提取异常的数据指标相关的专家数据，由专家分析模块对专家数据进行情感倾向分析得到情感加权系数，当外部数据指标发生异常时，建立情感加权下第一数据集与外部数据集之间的关联关系。

全文数据：

权利要求：

百度查询： 杭银消费金融股份有限公司 一种人行征信数据风险管理系统

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